Бесплатные гостевые книги MBook

Гостевая книга

Добавить запись || Поиск || Правила

Всего сообщений: 21. Показано 10 сообщений с 11 по 20
Страницы: << [1] [2] [3] >>

11	Имя: Diletantr	10 июля 2007г. в 02:39

Цитата (Илья, 26 июня 2007 г. 23:53):
В качестве пожелания, инетересна тема про эффективную процентную ставку: методики, способы расчета.

Тема про Эффективную Процентную Ставку (ЭПС ) требует объективного подхода.
Следует сделать несколько оговорок, о том какие расходы учитываются при расчете ЭПС, какие не учитываются и почему.
- Т.е. в любом случае методика расчета ЭПС будет субъективной, и многие заемщики и банки будут с ней несогласны
- Кроме того подавляющее большинство заемщиков будет применять досрочное погашение. В этом случае ЭПС будет изменяться с течением времени. Т.е. вычисленное значение ЭПС не будет объективным и информативным
- Когда появится более четкое определение термина ЭПС, то можно будет попробовать "сыграть в объективность"
- А пока приходится просто считать расходы по разным вариантам ипотечного кредитования и делать выбор
- В общем, я пока не рискну предлагать свою субъективную методику расчета ЭПС, чтобы потом не доказывать, что я не верблюд.
-
С уважением!

Комментировать

12	Имя: Diletantr	10 июля 2007г. в 03:07

Цитата (Илья, 26 июня 2007 г. 23:53):
Тема ипотеки раскрыта просто супер!
Вот еще бы все это воплотить в электронную форму и может программу написать, чтобы могли обычные люди покрутить-посмотреть в том же Excel-е.

Благодарю за оценку и дельное предложение. Начинаю прикидывать какие Экселевские программы получится разместить на сайте.
-
С уважением, Diletantr.

Комментировать

13	Имя: Илья	28 июля 2007г. в 15:36
	Email: zudov	Город: Петрозаводск

Цитата:
Тема про Эффективную Процентную Ставку (ЭПС ) требует объективного подхода.

C 1 июля 2007 года все банки обязаны раскрывать в своих кредитных программах информацию о размере эффективной процентной ставки. ЦБ РФ предложена также методика расчета ЭПС (см. Указание ЦБ РФ №1759-У от 12.12.2006г. ). Есть примеры расчета (см. Письмо ЦБ РФ №175-Т от 29.12.2006г. "Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам). Конечно я согласен с Вами, что расчет ЭПС зависит от многих факторов и в т.ч. и от досрочного погашения, но все же можно оттолкнуться от чего-то, взять к примеру за основу методику ЦБ РФ - это хоть что-то, возможно, лучше чем ничего.

С уважением, Илья

Комментировать

14	Имя: Diletantr	29 июля 2007г. в 20:24

Цитата (Илья, 28 июля 2007 г. 15:36):
Конечно я согласен с Вами, что расчет ЭПС зависит от многих факторов и в т.ч. и от досрочного погашения, но все же можно оттолкнуться от чего-то, взять к примеру за основу методику ЦБ РФ - это хоть что-то, возможно, лучше чем ничего.

Возможно, Вы читали статью "Тайная ставка"
http://www.rusipoteka.ru/press/kommersant-22.htm
-
Было у меня желание чуть "копнуть" тему ЭПС в ипотеке и черкануть небольшую статейку
-
"Усеченная" ЭПС = номинальная ставка + страховые проценты
-
Конечно, "усеченная" ЭПС была бы несколько ниже реальной, но хоть что-то
-
От этой затеи отказался по 4 причинам:
1 - "Усеченная" ЭПС на статью не тянет
2 - страховые проценты - величина, заранее неизвестная. Разным заемщикам страховая компания насчитает разные страховые проценты, в зависимости от результатов медосмотра, возраста и прочих объективно-субъективных факторов
3 - у разных банков разные страховые компании, которые работают по разному
4 - возможен вариант, когда номинальная ставка в банке А ниже чем в банке В, но с учетом заранее неизвестных страховых процентов ЭПС в банке В может оказаться ниже.
-
В общем, из-за пресловутых страховых процентов пока не представляю как подступиться к теме ЭПС.
-
М/б у Вас есть свои соображения?
-
С уважением, Diletantr

Комментировать

15	Имя: Diletantr	29 июля 2007г. в 21:18

Помогите разобраться с Постоянным Рублем
-
Хочется поставить точку в вопросе Постоянного Рубля (ПР).
- Все темы, связанные с ПР, оформлены на бумаге ещё в 1995 г.
- "Придуманы" темы значительно раньше
- Сама идея ПР пришла после того, как узнал о Постоянных Долларах (ПД)
- Идея ипотеки в ПД, а не в ПР, появилась в 1981 г., когда узнал, что ипотечные кредиты в США выдаются более чем под 13% годовых из-за высокого, в то время, уровня инфляции в США - 13%/год
- Ипотека в ПР - следствие ипотеки в ПД
- Ключевой считаю тему: "Применение ПР в налоговой системе сделает производство выгодным и быстрорастущим." Все остальные темы важны, но вторичны, т.к. рост уровня жизни "привязан" к росту производства
-
В общем, тема интересует меня давно
- В 1995 г. показал написанное двоим, как мне тогда казалось, знающим людям. Оба сказали, что это всё давно известно и не надо "изобретать велосипед". Они не привели источников информации, но сумели меня "выключить" из процесса на 10 лет. Вероятно, они оказались в плену известного всем стереотипа "Постоянный Доллар". Собственно, я и сам оказался в плену стереотипа "раз это очень просто, то давно известно". Поэтому я легко им поверил
- С 1995 г. ищу примеры практического применения Постоянной Валюты в экономической литературе и периодике. Ничего не нашел
- С 2004 - поиски по интернету. Ничего аналогичного не нашел, иначе не стал бы поднимать эту тему
- С 2005 начал размещать темы ПР на различных форумах. Если отвечали, то всегда общими неконкретными фразами, также как первые двое:
- это всё давно известно
- всё давно изобретено до нас. Этот ответ удивлял больше всего. Тогда для чего нужны изобретатели и ученые, если всё уже изобретено?
- не надо "изобретать велосипеды", надо просто научиться на них ездить
- не изобретайте "квадратное колесо". Как будто ПР будет не ускорять, а тормозить рост уровня жизни?
- не надо ставить над нами эксперименты. Их уже ставили более 70 лет (?!)
- но когда спрашивал об источниках информации, то не получал ответа- порой просвещали по интересным вопросам, давая ссылки, но совсем не по теме
- ради объективности стоит отметить, что не только критиковали, но и говорили: познавательно, полезно, хорошо и интересно, но из области научной фантастики, скорее всего ничего не получится, но продолжайте и т.д.
- лично я считаю, что в жизни всё возможно. По крайней мере относительно ПР
- "прогуливаясь" по интернету, обнаружил вопрос: "Выдаются ли ипотечные кредиты в так называемых ПР?"
-
Ну вот и всё:
- Если Вам попадался аналог ПР, то дайте, пожалуйста, в мою гостевую ссылку на источник информации
- Если Вам интересна данная тема, то попробуйте опросить знакомых кандидатов и докторов экономических наук. Заодно проверите их эрудицию и компетентность

Комментировать

16	Имя: Diletantr	27 января 2008г. в 14:44

Упрощенный расчет максимально допустимого роста курса валюты ипотечного кредита
=
-
М = [(1200+ПСРГ)/(1200+ПСВГ)]^(12*N)
-
где
М - допустимый рост курса валюты за N лет
N - срок кредитования (лет)
12*N - срок кредитования (месяцев)
ПСРГ - процент годовых по рублевому кредиту (в целых процентах)
ПСВГ - процент годовых по валютному кредиту (в целых процентах)
-
Кредит: 30 лет--Японские иены - 6%/год--против--рубли - 14%/год
-
М30 = [(1200+14)/(1200+6)]^360 = 10,81
-
Если за 30 лет курс иена/рубль плавно возрастет:
- менее чем в 10,81 раз, то валютный кредит будет выгоднее рублевого
- в 10,81 раз - пороговое значение, то валютный и рублевый кредиты равноценны
- более чем в 10,81 раз, то валютный кредит будет убыточнее рублевого
-
Здесь подробный расчет с таблицей максимально допустимых ростов курсов валюты кредита
-
http://diletantr.narod.ru/kurs.htm

Комментировать

17	Имя: Diletantr	5 февраля 2008г. в 12:47

ИПОТЕКА В ДОЛЛАРАХ США
-
За 5 лет или 60 месяцев с 15 дек 2002 по 15 дек 2007 курс доллара снизился в 1,29992 раза (31,86/24,5092)
-
Ежемесячно курс в среднем снижался в 1,004381... раза по отношению к предыдущему месяцу
-
1,004381 = 1,29992^(1/60)
-
Курс доллара ежемесячно снижался на 0,4381 %
-
15 дек 2007 за 1 рубль можно было приобрести в 1,3 раза больше долларов чем 15 дек 2002
-
-
ПЕРИОД С 2003 ПО 2007 Г.
-
Т.е. при Процентной Ставке (ПС) по долларовым кредитам 0,4381%/мес = 5,2572%/год заемщик может ничего не платить и при этом за 60 месяцев долг в долларах возрастает в 1,3 раза, а долг в рублях остается неизменным!!!
-
Если ПС в долларах меньше 5,2572%/год, то рублевая задолженность уменьшается со временем!!!
Все-таки реальная ПС в долларах больше 5,2572%/год, и рублевая задолженность возрастает, если ничего не платить
-
-
ДОВОЛЬНО РИСКОВАННОЕ СРАВНЕНИЕ:
-
Если 5-летняя тенденция снижения курса доллара на какое-то время сохранится, то на этот период
-
ПС_долл = 9,6%/год будет соответствовать ПС_руб = 4,32%/год
-
1,008 / 1,004381 = 1,003603

0,3603%/мес * 12 = 4,32%/год
-
Здесь подробнее с таблицей курсов доллара на 15-е число каждого месяца с 2003 по 2007 год
-
http://diletantr.narod.ru/dollar.htm

Комментировать

18	Имя: Diletantr	29 ноября 2009г. в 01:29

Какие платежи выгоднее: аннуитетные или дифференцированные?
-
Какую брать ипотеку, чтобы быстрее закрыть кредит и сумма платежей по ипотеке была минимальной?
-
- рассмотрим заемщика с платежесособностью 150 тыс. руб/мес, собирающегося брать ипотеку на 10 млн. рублей
- при меньшей платежеспособности, как видно из таблицы, ипотека с дифференцированными платежами ему недоступна
-
-
ИПОТЕКА С АННУИТЕТНЫМИ ПЛАТЕЖАМИ (АП) ПРОТИВ ИПОТЕКИ С ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫМИ ПЛАТЕЖАМИ (ДП)
СУММА КРЕДИТА =10 миллионов рублей
-

Вид ___________Срок____ Процент____1-й ДП___ Посл. ДП____АП____ Сумма ДП____ Сумма АП
Платежа_______лет____ годовых_____ тыс. руб_____тр_______тр_____ млн. руб_____млн.руб
ДП____________30_______ 14_________ 144_______ 28_______""""______31,1________"" 4;""
АП____________15_______ 13__________""""_______""""_ ______127_____""""""________ 22,8
АП____________10________12_________""""_____ __"""""_______143______"""&# 34;_________17,2
АП____________10________13_________""""_____ __"""""_______149_____""" 4;""_________17,9
-
-
- не забываем, что с уменьшением срока кредита уменьшается процентная ставка
- "Зачем брать 30-летний кредит с ДП на 10 млн. руб под 14%/год с 1-м ДП = 144 тр/мес и суммой ДП = 31,1 мр, если есть шанс взять 10-летний кредит с АП под 12%/год с АП = 143 тр/мес и суммой АП = 17,2 мр?"
- можно попробовать взять в "своем" или чужом банке 10-летнюю ипотеку с АП с Процентной Ставкой (ПС) = 12%/год
- если этот вариант не пройдет, то брать 10-15-20-25-летние кредиты с АП под 12-13-13,5 %/год с расчетом, что АП по ним меньше или сравнимы с 1-м ДП по 30-летнему кредиту
- ставки 13,5 %/год в таблице нет, но при необходимости её можно рассчитать
- любые ставки меньше 14%/год независимо от вида платежа выгоднее чем 30-летний кредит с ДП под 14%/год
- уменьшение сроков кредитования не цель, а средство для уменьшения процентной ставки по кредиту
- если ничего не получится, то по крайней мере заемщик не будет укорять себя, что ничего не делал для уменьшения ипотечного бремени
-
http://diletantr.narod.ru/adptab.htm
-
Здесь множество вариантов и наглядные сравнительные таблицы выгодности аннуитетных и дифференцированных платежей по ипотеке
- сроки от 5 до 30 лет
- процентные ставки от 0 до 20%/год
- сравнение аннуитетных и дифференцированных платежей по ипотеке при досрочном погашении

Комментировать

19	Имя: Diletantr	8 декабря 2009г. в 21:15

Цитата (Илья, 26 июня 2007 г. 23:53):
Тема ипотеки раскрыта просто супер!
Вот еще бы все это воплотить в электронную форму и может программу написать, чтобы могли обычные люди покрутить-посмотреть в том же Excel-е.

Начал воплощать в электронную форму.
Здесь
http://diletantr.narod.ru/calcall.htm#all (8 КБ)
пока 2 основных ипотечных калькулятора: Аннуитетных и Дифференцированных Платежей по ипотеке
-
Калькуляторы создаются легко. Нужная таблица из файла просто копируется в Excel и нужный Калькулятор создан. Опыта работы в Excel для создания калькуляторов не требуется. Описаны несложные шаги по созданию калькуляторов
-
В калькуляторы вводятся: срок ипотеки, процентная ставка и сумма кредита
-
Калькуляторы считают:
- размеры ежемесячных платежей по ипотеке: аннуитетных или дифференцированных
- сумму всех платежей
- переплату по ипотеке
-
С калькуляторами можно "играть". Т.е. рядом на одном листе располагаются несколько одинаковых или разных калькуляторов для наглядного сравнения различных вариантов ипотеки
-
Приведены примеры "Игр" - сравнений вариантов. У меня на экране монитора были одновременно видны более десятка калькуляторов и еще место оставалось
-
Скоро появятся ещё несколько калькуляторов

Комментировать

20	Имя: Diletantr	20 декабря 2009г. в 19:55

Добавлено
-
http://diletantr.narod.ru/calcall.htm#new
-
4 НОВЫХ ИПОТЕЧНЫХ КАЛЬКУЛЯТОРА
-
=
1 -Калькулятор суммы ипотечного кредита с аннуитетными платежами
-
2 -Калькулятор суммы ипотечного кредита с дифференцированными платежами
-
3 -Калькулятор срока досрочного погашения ипотеки
-
4 - Калькулятор долга после серии равных платежей по ипотеке
=
Пока только 6 калькуляторов. Будут еще
-
Напишите, пожалуйста, были ли проблемы с установкой и работой калькуляторов

Комментировать

Страницы: << [1] [2] [3] >>

Гостевая книга

Добавить новое сообщение

Комментировать сообщение